一、非法集資的特征

　?。ㄒ唬┪唇?jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；

　?。ǘ┩ㄟ^媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

　?。ㄈ┏兄Z在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；

　?。ㄋ模┫蛏鐣娂瓷鐣惶囟▽ο笪召Y金。

　　二、非法集資主要手段

　　從最近幾年查處的非法集資案件來看，不法分子的作案手段更為多樣、活動形式更為隱蔽、欺騙性更強：

　?。ㄒ唬┏兄Z高額回報，編造“天上掉餡餅”、“—夜成富翁”的神話。暴利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子為吸引更多的群眾，往往許諾投資者以獎勵、積分返利等形式給予高額回報，有些回報率甚至高達幾百倍。為了騙取更多人參與集資，非法集資者開始是按時足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補西墻，用后集資人的錢兌付先前的本息，等達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金、攜款潛逃。一些群眾在急切求富和盲目從眾心理的支配下，缺乏理性，對不法分子虛擬的高額回報深信不疑，幻想“一夜暴富”，草率甚至是盲目地傾其所有。還有的自己受騙后又去欺騙別人，希望通過騙人來彌補自己損失，結(jié)果越陷越深。

　　（二）編造虛假項目或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭。不法分子有的以種植仙人掌、螺旋藻，蘆薈、火龍果、冬蟲夏草，養(yǎng)殖螞蟻、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名義，騙取群眾資金：有的以開發(fā)所謂高新技術(shù)產(chǎn)品為名吸收公眾存款；有的編造植樹造林、集資建房等虛假項目，騙取群眾“投資入股”；有的以商鋪返租等方式，承諾高額固定收益，吸收公眾存款。

　?。ㄈ┗煜顿Y理財概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱為新的投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營方式為幌子，欺騙群眾投資。

　?。ㄋ模┭b點門面，用合法的外衣或名人效應(yīng)騙取群眾信任。為給犯罪活動披上合法外衣，不法分子往往成立公司，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，以實際經(jīng)營活動掩蓋其非法目的。一些公司采取在豪華寫字樓租賃辦公地點，聘請名人作廣告等加大宣傳，騙取群眾的信任。有的利用曾是信貸員人頭熟、關(guān)系多等身份優(yōu)勢騙取群眾信任。

　　（五）利用網(wǎng)絡(luò)，通過虛擬空間實施犯罪、逃避打擊。不法分子租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站或設(shè)在異地，發(fā)展人頭一般用代號或網(wǎng)名。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，誘騙群眾上當(dāng)。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。在潛逃前還發(fā)布所謂通告，要下線人員記住自己的業(yè)績，承諾日后重新返利，借此來穩(wěn)住受騙群眾。

　?。├镁?、人身強制或親情誘騙，不斷擴大受害群體。許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風(fēng)險、高回報勸說下參與的。犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，以高額利息誘惑，非法獲取資金。有些已經(jīng)加入的傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，有的連自己的父母、配偶和子女都不放過，造成親情反目，導(dǎo)致人間悲劇。

　　三、當(dāng)前非法集資形勢特點

　　（一）非法集資案件繼續(xù)“雙降”，但總體形勢依然嚴(yán)峻。據(jù)聯(lián)席會議辦公室統(tǒng)計，2017年全國新發(fā)涉嫌非法集資案件5052起，涉案金額1795.5億元，同比分別下降2.8%、28.5%，2018年1-3月，新發(fā)非法集資案件1037起，涉案金額269億元，同比分別下降16.5%和42.3%，繼續(xù)保持“雙降”態(tài)勢。但案件總量仍在高位運行，參與集資人數(shù)持續(xù)上升，跨省案件持續(xù)多發(fā)，涉及多個省份乃至全國的重特大案件仍時有發(fā)生，總體形勢依然嚴(yán)峻。

　?。ǘ┌l(fā)案行業(yè)領(lǐng)域和地區(qū)相對集中。當(dāng)前，全國非法集資新發(fā)案件幾乎遍布所有行業(yè)，呈現(xiàn)“遍地開花”的特點，投融資類中介機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、房地產(chǎn)、農(nóng)業(yè)等重點行業(yè)案件持續(xù)高發(fā)。大量民間投融資機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺等非持牌機構(gòu)違法違規(guī)從事集資融資活動，發(fā)案數(shù)占總量的30%以上。案件集中于東部沿海地區(qū)和中西部人口大省，但中小城市、城鄉(xiāng)結(jié)合地區(qū)、農(nóng)村地區(qū)案件也在逐漸增多，潛在風(fēng)險不容忽視。

　?。ㄈ┘Y手段花樣翻新，認(rèn)定難度加大。一些不法分子層層包裝設(shè)計所謂的項目和產(chǎn)品，以當(dāng)下“熱門名詞”“熱點概念”炒作，誘惑社會公眾投入資金。一些無商品、無實體、打著“虛擬任務(wù)”名頭的案件陸續(xù)出現(xiàn)，許多非法集資借助互聯(lián)網(wǎng)平臺，近期還出現(xiàn)了完全借助微信群等開展非法集資等行為，隱蔽性強、風(fēng)險傳染快，風(fēng)險不容忽視。此外，非法集資與傳銷、詐騙等犯罪相互交織特征在一些領(lǐng)域和地區(qū)更加突出，農(nóng)村地區(qū)非法集資“口口相傳”“熟人拉熟人”現(xiàn)象明顯，這些都給防范和打擊工作帶來更大困難。

　　四、公安部提醒需要特別警惕的十類“投資理財”項目

　?。ㄒ唬┮浴翱磸V告、賺外快”、“消費返利”等為幌子的；

　?。ǘ┮酝顿Y境外股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；

　?。ㄈ┮酝顿Y養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老為幌子的；

　?。ㄋ模┮运侥既牍?、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；

　?。ㄎ澹┮酝顿Y“虛擬貨幣”、“區(qū)塊鏈”等為幌子的；

　?。┮?“扶貧”、“慈善”、“互助”等為幌子的；

　?。ㄆ撸┰诮诸^、商超發(fā)放廣告的；

　?。ò耍┮越M織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

　　（九）“投資”、“理財”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；

　?。ㄊ┮笠袁F(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

　　五、社會組織非法集資特點

　　隨著社會公眾對慈善事業(yè)關(guān)注度和參與度的不斷提升，一些以支持公益慈善事業(yè)發(fā)展為名開展的實際以營利為目的的募捐活動，甚至假借慈善名義從事非法集資、傳銷等違法犯罪行為日益增多。某些組織和個人打著慈善的旗號，披著慈善組織的外衣干著牟利的勾當(dāng)，極大損害了慈善組織在社會公眾心目中的形象，嚴(yán)重阻礙了慈善事業(yè)的健康發(fā)展，給社會公眾造成了巨大的經(jīng)濟損失和精神傷害。這些組織和個人有的是以未經(jīng)登記的非法社會組織的名義直接開展非法集資及傳銷活動，有的是利用一些合法登記的社會組織急于籌集善款，做大做強業(yè)務(wù)的心理以及對非法集資行為的不了解，通過在這些組織下設(shè)立分支機構(gòu)、專業(yè)委員會、專項基金等方式合作開展活動，由于有這些合法社會組織的背書，對于社會公眾有著很強的欺騙性。2017年公安部門查處的“善心匯”，廣東省公安廳偵破的“人人公益”網(wǎng)絡(luò)傳銷案等，就是典型的披著公益慈善外衣的非法傳銷組織。

　　六、房地產(chǎn)行業(yè)非法集資特點

　?。ㄒ唬┮苑指钿N售并承諾售后包租的形式非法集資；

　?。ǘ┻`規(guī)預(yù)售商品房變相融資或“一房多賣”；

　?。ㄈ┮苑康禺a(chǎn)項目名義向社會公眾融資并承諾高額利息等；

　?。ㄋ模├没ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺眾籌買房等方式進行非法集資。

　　七、農(nóng)民合作社領(lǐng)域非法集資特點

　　一些不法分子借農(nóng)民合作社名義，打著合作金融旗號，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對外吸收資金，用于轉(zhuǎn)貸賺取利差或?qū)①Y金用于其他方面牟利。個別不法分子借助合作社外殼，非法公開設(shè)立銀行式的營業(yè)網(wǎng)點、大廳或營業(yè)柜臺，欺騙誤導(dǎo)農(nóng)村群眾，非法吸收公眾存款。從組織行為看，這些從事非法集資活動的涉農(nóng)合作組織有四個特點：一是沒有產(chǎn)業(yè)支撐，基本不涉及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動；二是沒有產(chǎn)品交易和盈余分配，不對農(nóng)民成員提供任何生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)；三是廣為宣傳，在農(nóng)村廣布“熟人業(yè)務(wù)員”，通過發(fā)放高額介紹費等方式招聘收買有威望的人作為代辦員，發(fā)動親友和農(nóng)民群眾存款；四是虛構(gòu)高額回報，向農(nóng)戶作出高于銀行同期利息、理財收益的承諾，施以小額或短期回報，引誘農(nóng)戶繼續(xù)投入。

　　八、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資特點

　?。ㄒ唬I(yè)化趨勢明顯。一些不法組織和個人假借迎合國家政策，未取得相關(guān)牌照從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，以具體項目和線上投資標(biāo)的等為依托，包裝專業(yè)規(guī)范的合同文本和業(yè)務(wù)流程，手法極具迷惑性，增加了投資者辨別難度。

　?。ǘ┓欠Y新型方式層出不窮。一些不法分子以代幣發(fā)行融資（ICO）、各類虛擬貨幣等“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新”為幌子進行非法集資，噱頭更為新穎、隱蔽性更強。

　?。ㄈ┚€上宣傳和線下推廣相結(jié)合。一些非法集資平臺通過線上大肆宣傳和線下門店推廣的方式發(fā)展人員加入，短期內(nèi)迅速斂財，由于投資者眾多且分散，一旦平臺出現(xiàn)問題跑路，投資者資金難以追回。

　?。ㄋ模岸囝^在外”躲避監(jiān)管打擊。一些非法集資涉案人員通過藏身境外、租用境外服務(wù)器搭建網(wǎng)絡(luò)集資平臺、將涉案資金非法轉(zhuǎn)移至境外等方式躲避國內(nèi)監(jiān)管打擊，使得案件偵破難度加大。

　　九、證券期貨行業(yè)非法集資特點

　　（一）網(wǎng)絡(luò)化趨勢明顯。不法分子設(shè)立網(wǎng)絡(luò)平臺，借助互聯(lián)網(wǎng)渠道宣傳推廣、募集資金，突破了地域界限，加速了風(fēng)險蔓延，增加了打擊處置難度。

　?。ǘI(yè)務(wù)行為復(fù)雜化。一些違法機構(gòu)兼營P2P、眾籌、小貸、私募基金等多種業(yè)務(wù)，跨界經(jīng)營、模式嵌套、業(yè)務(wù)相互交織滲透，行為模式更加復(fù)雜隱蔽，增加了調(diào)查認(rèn)定難度。

　?。ㄈE用新概念，進行偽創(chuàng)新。一些公司利用投資高新科技項目為噱頭公開募集資金，還有一些企業(yè)打著區(qū)塊鏈招牌，開發(fā)各種“虛擬資產(chǎn)”公開發(fā)行融資。